“Cuidado com os ‘consultores’ que oferecem análises de políticas comparando prêmios não garantidos, valores em dinheiro e / ou benefícios por morte para um número limitado de produtos”, disse Barry Flagg, fundador da Veralytic. Essas práticas de vendas agora são consideradas “enganosas”, “fundamentalmente inadequadas” e não confiáveis pelas autoridades financeiras, de seguros e do setor bancário. “Insista para que as cotações incluam a divulgação de custos ano a ano, muitas vezes referida como páginas de despesas detalhadas ou páginas de contabilidade de políticas”, diz Flagg.
Trabalhe com um consultor que possa avaliar os custos da política interna de uma política e o desempenho histórico real em relação aos pares da empresa, assim como você faz com outros ativos em seu portfólio, diz ele. Como os idosos provavelmente têm problemas de saúde, é especialmente importante trabalhar com um consultor de seguro de vida qualificado que possa ajudá-lo a comparar as apólices de várias seguradoras. Seu consultor deve revisar seu histórico médico e enviar consultas informais (anônimas) a várias seguradoras para determinar a melhor tarifa disponível para você.